Pożyczka PLUS – pożyczka dla zadłużonych bezrobotnych co musisz wiedzieć

Pożyczka PLUS jest częścią federalnego programu bezpośrednich pożyczek studenckich i umożliwia rodzicom oraz studentom studiów podyplomowych/zawodowych zaciągnięcie pożyczki w wysokości do wysokości kosztów kształcenia pomniejszonej o inną pomoc finansową. Do wypełnienia wniosku o pożyczkę PLUS wymagana jest weryfikacja zdolności kredytowej.

Osoby z negatywną historią kredytową mogą ubiegać się o poręczyciela lub przedstawić dokument potwierdzający okoliczności łagodzące. Refinansowanie kredytu PLUS może obniżyć oprocentowanie i miesięczne raty.

Stopy procentowe

Oprocentowanie pożyczek PLUS jest stałe, co oznacza, że ​​pozostaje niezmienne przez cały okres kredytowania. Ułatwia to planowanie spłat, ponieważ wiesz, ile płacisz pożyczka dla zadłużonych bezrobotnych każdego miesiąca. Pożyczkobiorcy pożyczek PLUS mają również elastyczne opcje spłaty. Możesz skonsolidować swoje pożyczki PLUS w ramach planu spłaty uzależnionego od dochodów lub ubiegać się o umorzenie pożyczki, w zależności od wykonywanego zawodu i innych kryteriów.

Pożyczki PLUS dla rodziców i absolwentów są zazwyczaj wypłacane w celu pokrycia kosztów edukacji studenta, w tym czesnego, opłat, zakwaterowania i wyżywienia oraz innych wydatków. Aby kwalifikować się do pożyczki PLUS, rodzice muszą pozytywnie przejść weryfikację kredytową i uiścić opłatę za pożyczkę, która jest potrącana z każdej wypłaty.

Odsetki od pożyczek PLUS nie są dotowane, gdy pożyczkobiorca studiuje, i mogą szybko się kumulować. Jeśli nie spłacisz odsetek w miarę ich naliczania, zostaną one kapitalizowane – czyli dodane do salda kapitału pożyczki – w momencie rozpoczęcia spłaty pożyczki PLUS. Może to drastycznie zwiększyć Twoje zadłużenie.

Pożyczki PLUS przypominają bardziej prywatne pożyczki studenckie niż inne rodzaje federalnych pożyczek studenckich. Wymagają one weryfikacji zdolności kredytowej i nie obejmują tych samych programów i zabezpieczeń, takich jak plany spłaty uzależnione od dochodów, co inne federalne pożyczki studenckie. Oznacza to, że rodzice powinni rozważyć zaciągnięcie maksymalnej kwoty dozwolonej w ramach niesubsydiowanych federalnych pożyczek bezpośrednich przed złożeniem wniosku o pożyczkę PLUS.

Opłaty

Studia są drogie, dlatego wielu studentów i rodziców zaciąga pożyczki studenckie na pokrycie czesnego. Federalne pożyczki bezpośrednie PLUS są dostępne dla rodziców studentów będących na ich utrzymaniu oraz studentów studiów magisterskich/zawodowych i mogą sięgać kwoty odpowiadającej kosztom nauki pomniejszonej o inne formy wsparcia finansowego. Jednak pożyczki PLUS wiążą się z szeregiem opłat, w tym prowizją za przygotowanie wniosku i wysokim oprocentowaniem, które mogą sprawić, że będą droższe niż inne rodzaje pożyczek.

Opłata przygotowawcza to opłata pobierana od pożyczki PLUS, która pokrywa koszty przetwarzania i wypłaty środków. Opłata jest doliczana do kwoty kapitału pożyczki i zwracana w momencie rozpoczęcia spłaty pożyczki. Opłata za pożyczkę PLUS wynosi 4,228% i jest wyższa niż opłaty pobierane za inne rodzaje federalnych pożyczek studenckich (takich jak dotowane i niedotowane). Prywatni pożyczkodawcy również mogą pobierać prowizję przygotowawczą, ale większość tego nie robi.

Oprócz opłaty za pożyczkę, pożyczkobiorcy PLUS muszą płacić odsetki od pożyczki w okresie odroczenia spłaty i rozpoczynają spłatę po rozpoczęciu spłaty. Aby złagodzić skutki tych opłat, niektórzy pożyczkobiorcy decydują się na zawarcie umowy z dziećmi, w której dobrowolnie zobowiązują się do comiesięcznego wpłacania określonej kwoty na spłatę pożyczki. Takie podejście może obniżyć całkowity koszt pożyczki PLUS, a dodatkowo pomaga pożyczkobiorcy w budowaniu silnej historii kredytowej.

Opcje spłaty

Oprocentowanie nie jest jedynym czynnikiem, który należy wziąć pod uwagę przy zaciąganiu pożyczki PLUS. Pożyczkobiorcy ponoszą również opłaty za pożyczkę, w tym prowizję manipulacyjną w wysokości 4,228% w przypadku pożyczek Grad PLUS wypłaconych między 1 października 2020 r. a 1 października 2023 r. Pożyczki PLUS są dopisywane do konta studenta, gdzie są wykorzystywane do opłacenia czesnego, opłat, zakwaterowania i wyżywienia. Jeśli kwota pożyczki przekracza te opłaty, uczelnia przekazuje pozostałą kwotę studentowi lub rodzicowi. W przeciwieństwie do niektórych innych pożyczek federalnych, spłaty pożyczek Parent i Grad PLUS są odraczane na czas studiów lub w sześciomiesięcznym okresie karencji po ich ukończeniu lub po przekroczeniu progu 50% etatu. Pożyczkobiorcy mogą jednak zdecydować się na wcześniejsze spłacanie rat lub spłatę samych odsetek, aby zmniejszyć zadłużenie.

Po rozpoczęciu spłaty pożyczkobiorcy mają możliwość skorzystania z szeregu planów spłaty, w tym planu Standard, który spłaca saldo przez 10 lat, z niewielkimi ratami, które rosną co dwa lata. Plan Wydłużonej Spłaty pozwala pożyczkobiorcom wydłużyć okres spłaty do 25 lat, ale wiąże się z wyższą całkowitą kwotą odsetek.

Rodzice mogą skonsolidować swoje pożyczki PLUS w bezpośrednią pożyczkę konsolidacyjną, aby uzyskać dostęp do planu spłaty uzależnionej od dochodu, który opiera spłaty na 20% dochodu do dyspozycji kredytobiorcy i umorzy wszelkie pozostałe saldo po 25 latach. Umorzenie pożyczki jest jednak dostępne tylko dla kredytobiorców, którzy skonsolidują swoje pożyczki, wypełnią weksel główny i przejdą konsultacje dotyczące udzielenia pożyczki.

Uprawnienia

W przeciwieństwie do niektórych innych pożyczek federalnych, pożyczki PLUS nie mają ustalonych limitów, dzięki czemu rodzice mogą pożyczyć tyle, ile potrzebują na pokrycie czesnego dziecka. Jednak pożyczkobiorcy muszą mieć akceptowalną historię kredytową i spełniać inne wymagania, aby kwalifikować się do tego rodzaju pożyczki.

Aby kwalifikować się do pożyczki PLUS, pożyczkobiorca musi być biologicznym lub prawnym rodzicem adopcyjnym, a w niektórych przypadkach macochą lub ojczymem studenta będącego na jego utrzymaniu i studiującego co najmniej w połowie etatu. Ponadto pożyczkobiorca musi spełniać ogólne wymagania kwalifikacyjne do pomocy finansowej i wypełnić formularz FAFSA. Pożyczkobiorca musi również wypełnić wniosek o pożyczkę PLUS online na stronie Federal Student Aid, który upoważnia Departament Edukacji do przeprowadzenia weryfikacji zdolności kredytowej. Pożyczkobiorca będzie również musiał ukończyć kurs wstępny do pożyczki PLUS.